传统的信用评级报告，评级方法更偏向于定性分析，即尽职调查的方法，包括发行人主题概况，资金募集用途，还款来源，外部环境，企业管理构架分析，企业财务状况分析，尽调也是这些传统业务的传统风控手段。

今天从另外一个角度介绍一下风险评估的手段，也是未来发展的趋势与方向，即运用金融科技和供应链生态圈，在提高资金利用效率的同时，进行高效的风险把控。

互金和科技金融的区别

1. 传统互金建立的是一种生产关系，即有钱的出钱，有技术的给金主赚钱，但科技金融体现的更加高级，是一种生产力的表现。

2. 传统互金是一种业务开展的方式方法，可以理解为线下业务搬到线上，而科技金融体现的业务整合的强大能力。

3. 传统互金业务通常是在网站的基础上开展，而科技金融是要搭建一个平台，一个生态。

4. 互金可以狭义的理解为 P2P，而科技金融目前存在的问题就是过高的噱头成分。

当然互金和科技金融还是不能严格区分开来，科技金融可以视为互金的升级版或者说未来的发展方向。

银行业也在积极拥抱互联网，但本质还是B2B的商业领域，还没有真正渗透到生产环节，也就是说没有在数字化转型的方向上提前布局。

例如：银行与互金的交融体现在交易银行业务，交易银行是基于企业日常生产经营活动等交易行为提供的一揽子服务，包括支付结算、现金管理、贸易融资等等。有别于传统银行的产品导向，交易银行建立在客户导向上。

银行通常把现有的一些服务整合起来，借助技术手段为客户提供差异化的服务。用互联网金融上常见的话说，做场景切入。在提升客户体验的同时，解决获客来源和银行人力成本的问题。

通过对企业的信息流、物流、现金流等真实数据的监测，更好的识别客户，降低信用风险。同时，通过为客户提供更全面更有针对性的服务，增强客户粘性，也可以扩大中间业务收入。

但是，未来科技金融的发展会带来全新的经济图景，金融需求也会有深刻变化。比如，融资需求将体现更加明显的“供应链金融”特性，突破口就在于获得产业互联网平台的数据入口；企业分工格局将被重构，核心企业的融资需求转向而附属企业的融资需求变大；企业信息透明度大大提升，未来的金融风控将是基于海量、多维度、实时动态的生产和交易数据。

大数据时代，互联网信息技术的迅猛发展催生供应链金融的变革，互联网降低数据搜寻和传递成本，使得供应链金融理论中的“二八定律”转向“长尾理论”成为可能，供应链金融线上化成为发展趋势。